Indexa vs Finizens vs MyInvestor 2026: Qué Robo-Advisor Elegir (comisiones reales)

1. MyInvestor — El más barato y el de menor entrada

Las carteras indexadas de MyInvestor (neobanco de Andbank, regulado por Banco de España y CNMV) tienen el coste total más bajo de los tres: ≈0,30% (0,15% de gestión + 0,15% de custodia, IVA incluido) [1]. Y el mínimo de entrada es de solo 150€, frente a los 1.000-2.000€ de los otros.

Para quién es: quien empieza con poco dinero o quiere el menor coste posible. Es el punto de entrada natural al mundo de las carteras indexadas. Además, dentro de MyInvestor tienes también cuenta remunerada, fondos indexados sueltos y broker, todo bajo un mismo techo español (sin Modelo 720).

Pegas: menos modelos de cartera y personalización que Indexa. El servicio es más "hazlo tú" y menos acompañamiento.

2. Indexa Capital — El líder consolidado

Indexa Capital es el robo-advisor más grande de España: más de 3.600 millones de euros gestionados y +115.000 clientes. Coste total medio del ≈0,53% anual (gestión media 0,343% + custodia 0,096% + coste de los fondos 0,098%), con la comisión de gestión bajando por tramos: 0,40% para carteras de menos de 10.000€, hasta 0,25% para grandes patrimonios [2]. Mínimo de entrada: 2.000€.

Para quién es: inversor con patrimonio medio (2.000€+) que quiere al líder con más trayectoria, 11 modelos de cartera y un servicio muy pulido. Es la opción "por defecto" para mucha gente por su tamaño y reputación.

Pegas: mínimo de entrada más alto y coste algo superior a MyInvestor.

3. Finizens — Comisión decreciente para el muy largo plazo

Finizens (regulado por CNMV) tiene una propuesta distinta: comisión decreciente con la permanencia. Parte de un coste total de ≈0,62% anual y baja 0,02% por cada año que mantienes la inversión, hasta un mínimo del 0,29% [3]. Mínimo de entrada: 1.000€. Sus 7 carteras incluyen una pequeña parte de oro e inmobiliario además de renta variable y fija, lo que aporta algo más de diversificación.

Para quién es: inversor con horizonte muy largo (10-20+ años) que se beneficia de la comisión decreciente, y a quien le gusta la diversificación extra con oro e inmobiliario.

Pegas: el coste inicial es el más alto de los tres; la ventaja solo se materializa tras varios años de permanencia.

Cómo elegir según tu perfil

Robo-advisor vs hacerlo tú con fondos indexados

Una pregunta honesta: ¿merece la pena pagar a un robo-advisor cuando podrías comprar los mismos fondos indexados tú mismo en MyInvestor y ahorrarte la comisión de gestión?

• A favor del robo-advisor: rebalancea automáticamente, ajusta la cartera a tu perfil, y no tienes que tomar ni una decisión. Para quien no quiere pensar, vale el 0,2-0,4% extra.
• A favor de hacerlo tú: ahorras la comisión de gestión (puedes montar una cartera Bogle de 2-3 fondos indexados por ≈0,15% total). Pero tienes que rebalancear tú una o dos veces al año.

Para la mayoría que empieza, el robo-advisor es la mejor relación comodidad/coste. Cuando lleves 2-3 años y tengas soltura, puedes plantearte la cartera DIY. Ver Mejores ETFs y fondos 2026 y el interés compuesto explicado.

Resumen ejecutivo

• MyInvestor: el más barato (≈0,30%) y de menor entrada (150€). Mejor para empezar.
• Indexa Capital: el líder (3.600M€, 115k clientes), 11 carteras, mínimo 2.000€, ≈0,53%.
• Finizens: comisión decreciente hasta 0,29%, oro e inmobiliario, mínimo 1.000€. Mejor para muy largo plazo.
• Los tres: fondos indexados, traspaso sin tributar, entidades españolas reguladas, sin Modelo 720.

Si quieres entender la fiscalidad de tus inversiones antes de empezar, mira Cómo declarar inversiones en la renta 2026. Si dudas entre robo-advisor y hacerlo tú, los mejores ETFs y fondos 2026.